代理销售基金,保险混乱等多家银行收到监管罚单

最近,内蒙古银行、乌鲁木齐银行等多家金融机构开展非法基金业务,被监管部门处以行政处罚,并下令纠正。与此同时,一些银行在开展代理销售保险等业务时也会出现混乱并处以罚款。

近年来,公募基金销售暴涨,商业银行代理销售基金、保险等业务也迅速发展,成为银行的“受益期”。但是一些机构也出现了误导销售、售货员得不到就业资格、夸大宣传等问题。

自2020年10月1日起,《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》(以下简称《基金监管办法》)正式实施,对商业银行等从事基金销售业务的金融机构提出了详细规范。

一些服务员

没有基金就业资格

最近,内蒙古证监局在官方网站上发表了对内蒙古银行的行政监督措施决定书,同时发行了警告书。由于涉及5起违规问题,内蒙古银行必须在30天内进行整顿。

根据决定书,内蒙古证监局于2020年12月2日至4日对内蒙古银行基金销售业务进行了现场检查,内蒙古银行存在5个违规问题。部分批准基金销售业务资格网与具备基金销售资格的业务负责人不一致。一些基金从业者没有获得基金从业者资格。没有为基金销售业务建立有效的灾难恢复系统。基金销售业务前台的宣传推荐和橱柜操作职位没有有效分开。基金营业职员教育记录缺陷不完整。

近年来,许多证据监督局频繁着手检查基金销售机构的现有问题。据《证券时报》记者不完全统计,最近有3家银行因违反基金业务而被处以罚款并被责令改正。

据1月4日新疆证监局网站发布的公告显示,乌鲁木齐银行部分分行基金销售业务负责人不具备基金就业资格,违反了《基金监管办法》第8条规定。因此,新疆证监局要求对乌鲁木齐银行提出下令纠正的行政监督措施,要求在60天内纠正,并提交书面纠正报告。

2020年12月,云南两家银行3354富云银行和红塔银行被当地监督局采取了行政监督措施。其中,富恩行相关违规行为主要包括部分销售业务负责人未取得基金就业资格,部分理财产品宣传用语不规范。

红塔银行在当地增减部的现场检查中发现了11起违规行为,还包括销售人员没有基金就业资格,没有填写对顾客的风险负担能力评价问卷的问题。

根据2020年10月1日起施行的《基金监管办法》第8条,商业银行等注册基金销售业务资格申请必须符合“负责基金销售业务的部门取得基金业务资格的人员占该部门员工人数的1/2以上”。另一方面,“部门负责人取得基金实务资格,从事基金工作2年以上,或在金融机构工作5年以上。分支机构基金销售从业者取得基金从业者资格。”

保险销售套路很多

实际上,由于商业银行拥有庞大的客户群,所以除了销售基金外,代理销售保险、信托等也是银行收益来源之一。很多银行在销售上述商品时也发生了各种混乱,最近很多银行受到了处罚,其中一些很受欢迎。

1月5日,常州银保监局对江苏银行常驻分行签发了罚单。江苏银行代理保险业务时使用的保险提示书和保险合同约定不一致,因涉嫌违法被立案,责令改正,并处以5万韩元罚款。

具体违法行为是江苏银行下属两家分支机构在签订保险合同时向投保人提供的《银行保险产品投保提示书》所载的预期限为10天,与保险合同条款的预期限15天规定不一致,违反了《中华人民共和国保险法》。

在销售保险时,一些银行又开始“日常”。1月4日,安徽银保监局公布了对工商银行两家分行的行政处罚信息。工商银行非分行违法违规事实被处以40万韩元的罚款,包括贷款保险、“融安E信”产品。工商银行合肥分行贷款和销售保险产品被罚款30万元。

同样是工商银行,2020年12月1日,该银行滨州分行因“在本行业营业场所宣传和销售保险产品的非银行职员违法原因,被山东银保监局罚款40万韩元”。实际上,这种“银保酒店销售”行为监管部早就下达了5新禁令,早在11年前就被元银监会停止了发文。

除了违反销售保险外,还有因代理销售信托产品而受到不规范处罚的银行。1月5日,安徽银保监局表示,民生银行合肥滨湖春地区分行存在不代理销售信托产品、不绿化的违法违规行为,被处以20万韩元罚款。

财经评论家赵仲明表示,对银行等第三方代理机构的监督,改善制度建设是非常重要的一环。与此同时,提高这些第三方代理店的门槛也是必要的。这是目前部分门槛太低导致第三方代理店鱼目混珠的原因。加强产业监督离不开严厉的处罚。

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